Материал Заплатки · обновлено
Что меняется с 1 октября 2026 года
Для новых договоров ставка при покупке квартиры зависит от количества детей и региона жилья. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях для одного / двух / трёх / четырёх / пяти и более детей предельные ставки составляют 12 / 10 / 8 / 6 / 4%. В остальных регионах — 10 / 8 / 6 / 4 / 2%. Основание участия — ребёнок младше семи лет или ребёнок с инвалидностью; полные требования проверяет банк.
Льготная часть в четырёх столичных регионах ограничена 12 млн ₽ для одного ребёнка, 15 млн для двоих и 18 млн для троих и более. В других регионах — соответственно 6, 8 и 10 млн ₽. Общий комбинированный кредит может достигать 30 или 15 млн ₽ соответственно; ставку на превышение задаёт банк.
Когда сохраняется ставка не выше 6%
Отдельные условия действуют для семей с ребёнком с инвалидностью, покупки предусмотренного программой индивидуального дома и строительства по договору подряда. Взнос от 50% цены также даёт ставку не выше 6%. Если базовая ставка ниже, калькулятор её не повышает.
Если в течение первого года долг уменьшается до половины цены жилья, ставка снижается со следующего платежа. Модель учитывает это в графике, в том числе при досрочных взносах. Точный день применения и выполнение условий подтверждает банк.
Почему 15 лет — не максимальный срок ипотеки
Для договоров с 1 октября 2026 субсидирование ограничено 15 годами. Кредит может быть длиннее. После завершения этого периода ставка ограничена меньшим из двух значений: первоначальная ставка договора +4 процентных пункта или будущая ключевая ставка +3 пункта (для строительства по п.36 «и» — +3,5).
Будущая ключевая ставка неизвестна. Калькулятор показывает сценарий по заданному значению и предельной ставке, а не прогноз Банка России. Договоры до 1 октября 2026 не переводятся автоматически на новую матрицу; для старых условий есть отдельный выбор даты.
Вопросы и ответы
Достаточно ли двух детей старше семи лет?
Для новых договоров после 1 октября 2026 само по себе наличие двух детей этого возраста не является показанным в программе основанием. Нужен ребёнок младше семи лет либо ребёнок с инвалидностью.
Что ещё проверяет банк?
Гражданство, объект и продавца, прошлые льготные кредиты, состав созаёмщиков, страховку и условия регистрации в жилье. Калькулятор не заменяет эту проверку.
Пересчитается ли ставка после рождения ребёнка?
Новые правила предусматривают пересмотр после представления документов кредитору. В калькуляторе состав семьи задаётся для выбранного сценария; будущие рождения автоматически не предполагаются.
Источники правил
О расчётах и материалах
Заплатка — информационный сервис, не банк и не МФО. Расчёты предварительные. Начальные значения в форме служат примером. Проценты не включают страхование и дополнительные услуги; право на льготу и условия договора проверяет кредитор. При подготовке части материалов использовался искусственный интеллект.
Суммы кредита считаются в браузере. Подробности введённого расчёта могут входить в ссылку для повторного открытия. Перед отправкой документов проверьте факты и реквизиты самостоятельно.